P2P问题平台一路攀升投资者维权仍艰难

P2P问题平台一路攀升投资者维权仍艰难P2P问题平台一路攀升投资者维权仍艰难

据网贷之家最新公布的数据显示,截至2016年2月底,网贷行业累计问题平台达1425家,而行业累计平台总数为3944家(含问题平台),问题平台占比达36%,已超三成。不过据记者了解,投资者维权成功案例却较为鲜见,回款几率仅为两成左右,也就是说八成投资者血本无归,而从已立案的P2P平台看,能取回的本金仅为投资金额的40%以内。

超过三成 问题平台数一路攀升

网贷之家数据显示,就问题平台而言,仅2月份问题平台数量就高达74家,涉及投资人数3.2万人,涉及贷款余额约8.3亿元。从2月问题平台事件类型来看,主要由三种组成:跑路类型、停业类型、提现困难类型,分别达到41.89%、43.24%和13.51%,合计占比达到98.64%。跑路平台数量与停业平台数量分别为31家和32家。

有利网CEO吴逸然告诉记者,问题平台大概有以下几种类型,一是纯诈骗目的,这类平台在达到目的时肯定会跑路;二是在行业发展初期,认为行业门槛低盲目闯进来的,这类企业由于忽视了金融的专业性要求及运营能力较差、不规范运营等等,导致平台资金压力越来越大,最后可能被迫跑路或清盘、停业整顿。

“问题平台中,除去以纯诈骗为目的上线的平台外,大多数平台创立之初是不想跑路或者停业的,但是出于对金融尤其是风险理解的不到位、风控环节不到位等原因,导致经营不善,债权出现问题乃至到期无法偿还投资人本息,才导致了跑路或停业。”金蛋理财CEO邓巍分析说,近期有不少停业的中小平台都是因行业愈发规范、其本身难以符合监管强制性要求,如对接银行的资质不够,或者达不到实缴注册资本金门槛等,主动放弃整改转型而自发退出的。

“互金行业曾经的创业门槛较低,很多人和企业都一哄而上,然后发现自己的能力实力跟不上,经营不易,就导致了部分小平台和一些诈骗平台提前退出市场。”团贷网CEO唐军分析称。

抛开违规经营因素,爱钱进CEO杨帆亦认为,导致平台问题的诱因在于缺乏必要的风控、资金资产管理和持续盈利能力,造成坏账率高企、存在大量诈骗借款人、资金流动性差、贷款投放不合理、高额运营投入蚕食业务收入等。P2P平台无法依靠自身业务的资金流收入维持企业运转,而是需要通过融资等操作过活。当经济环境下行,优质资产稀缺、理财资金趋于谨慎、风投机构的投资行为收缩后,这类平台很容易出现资金链断裂的状况。加之,目前P2P行业尚未建立起完善的企业倒闭清算机制,跑路、停业所付出的法律和资金成本少,这才导致大量P2P公司在监管细则落地前集体退出。

投哪网CMO郝歌告诉记者,互联网金融行业仍处在发展初级阶段,各个平台的风险控制能力、运营管理能力和资金实力都不一样,企业综合能力表现也良莠不齐,一些并不具备发展潜力的平台倒闭或者退出市场,都属于行业在当前发展形势下的“常态”。

值得一提的是,行业乱象屡禁不止,去年底以来,由于部分互联网金融平台涉嫌非法集资或非法经营被公安机关查处,为防止引发不必要的社会经济风险,一些地方政府收紧了新设立互联网金融企业的注册登记,使得行业新增网贷平台数量减少。

“随着监管明确和监管趋严,不断会有问题平台暴露,这也是存量整顿的意义所在。在监管细则包括准入制度等落地之后,行业就会进入良性发展阶段。”邓巍说。

庞氏骗局 诈骗花样层出不穷

打着互联网金融的旗号进行诈骗的花样可谓层出不穷。此前,银监会等四部门即对“MMM金融互助社区”提示了风险。称“MMM”打着“金融互助”旗号具有极大风险隐患。

提示称,“‘MMM’及类似主体不具备合法资质。其平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入,且网址频繁更换,风险巨大;且资金有流向境外的可能,投入资金人员利益难以得到保障。另外,‘MMM’及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。其平台未经批准,通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传,承诺畸高利息,引诱群众投入资金;同时,设置‘推荐奖’、‘管理奖’等奖金制度,鼓励投资人发展人员加入,并按加入先后形成层级关系、计算返利金额,具有非法集资、传销交织的特征。”

据悉,“MMM”承诺投资收益为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右收益提成。且平台设置“管理奖”,鼓励成员发展会员,并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。

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